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住宅ローン【繰り上げ返済】とは


カテゴリ:住宅ローン

住宅ローンを利用されている方が、

毎月決められた返済額にプラスして

住宅ローンの一部を返済することを「繰り上げ返済」といいます。

 

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繰り上げ返済をした分は、元金の返済にあてられます。

 

このため繰り上げ返済を行うと、

元金に対してかかるはずの利息が減り、返済総額も少なくなります。

 

この繰り上げ返済には

「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。

ここではこの2種類の繰り上げ返済をご紹介いたします。

 

【 期間短縮型 】繰り上げ返済

 

期間短縮型とは、返済額をかえずに、

当初の予定よりも返済期間を短縮するものです。

 

■ 繰り上げ返済例【 期間短縮の軽減効果 】

借入金額3,000万、金利2.0%、返済期間35年住宅ローン(元利均等返済)で

100万円を繰り上げ返済した場合

※毎月均等返済額 99,379円 (ボーナス払いなし)

 

・繰り上げ返済時期 1年後の場合…【利息軽減効果】93万円,【短縮できる期間】1年7ヵ月

・繰り上げ返済時期 3年後の場合…【利息軽減効果】86万円,【短縮できる期間】1年6ヵ月

・繰り上げ返済時期 5年後の場合…【利息軽減効果】79万円,【短縮できる期間】1年6ヵ月

・繰り上げ返済時期 10年後の場合…【利息軽減効果】62万円,【短縮できる期間】1年4ヵ月

・繰り上げ返済時期 20年後の場合…【利息軽減効果】33万円,【短縮できる期間】1年1ヵ月

・繰り上げ返済時期 30年後の場合…【利息軽減効果】9万円,【短縮できる期間】11ヵ月

 

 【 返済額軽減型 】繰り上げ返済

 

返済額軽減型とは、返済期間を変えずに、

当初の予定よりも返済額を軽減させるものです。

 

■ 繰り上げ返済例【 返済額の軽減効果 】

借入金額3,000万、金利2.0%、返済期間35年の住宅ローン(元利均等返済)で

100万円を繰り上げ返済した場合

※毎月均等返済額 99,379円 (ボーナス払いなし)

 

・繰り上げ返済時期 1年後の場合…【利息軽減効果】37万円【返済額を軽減できる額 】3,385円

・繰り上げ返済時期 3年後の場合…【利息軽減効果】35万円,【返済額を軽減できる額】3,534円

・繰り上げ返済時期 5年後の場合…【利息軽減効果】32万円,【返済額を軽減できる額】3,703円

・繰り上げ返済時期 10年後の場合…【利息軽減効果】27万円,【返済額を軽減できる額】4,249円

・繰り上げ返済時期 20年後の場合…【利息軽減効果】15万円,【返済額を軽減できる額】6,465円

・繰り上げ返済時期 30年後の場合…【利息軽減効果】5万円,【返済額を軽減できる額】17,807円

 

 利息と元金の内訳からわかること

 

借入金額3,000万、金利2.0%、返済期間35年の住宅ローン(元利均等返済)を利用した場合の、

毎月返済額の利息元金内訳

※毎月均等返済額 99,379円 (ボーナス払いなし)

 

・初回返済時(1回目)…毎月返済額99,379円,【利息】50,000円,【元金】49,379円

3年目( 36回目 )…毎月返済額99,379円,【利息】47,036円,【元金】52,342円

・5年目( 60回目 )…毎月返済額99,379円,【利息】44,902円,【元金】54,477円

10年目( 120回目 )…毎月返済額99,379円,【利息】39,178円,【元金】60,201円

・20年目( 240回目 )…毎月返済額99,379円,【利息】25,861円,【元金】73,518円

30年目( 360回目 )…毎月返済額99,379円,【利息】9,599円,【元金】89,780円

 

【返済総額】は41,739,109円で、

【利息総額】は11,739,109円になります。

 

上記の利息と元金の内訳からわかることは、

繰り上げ返済は早い時期ほど有利ということです。

 

尚、金融機関によっては、繰り上げ返済の際に

繰り上げ返済手数料が発生いたします。

事前に金融機関へ確認をすることをお勧めいたします。

 

 

グッドサポート不動産 (社)熊本県宅地建物取引業協会会員

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