住宅ローンを利用されている方が、
毎月決められた返済額にプラスして
住宅ローンの一部を返済することを「繰り上げ返済」といいます。
繰り上げ返済をした分は、元金の返済にあてられます。
このため繰り上げ返済を行うと、
元金に対してかかるはずの利息が減り、返済総額も少なくなります。
この繰り上げ返済には
「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。
ここではこの2種類の繰り上げ返済をご紹介いたします。
【 期間短縮型 】繰り上げ返済
期間短縮型とは、返済額をかえずに、
当初の予定よりも返済期間を短縮するものです。
■ 繰り上げ返済例【 期間短縮の軽減効果 】
借入金額3,000万、金利2.0％、返済期間35年の住宅ローン(元利均等返済)で
100万円を繰り上げ返済した場合
※毎月均等返済額 99,379円 (ボーナス払いなし)
・繰り上げ返済時期 1年後の場合…【利息軽減効果】93万円，【短縮できる期間】1年7ヵ月
・繰り上げ返済時期 3年後の場合…【利息軽減効果】86万円，【短縮できる期間】1年6ヵ月
・繰り上げ返済時期 5年後の場合…【利息軽減効果】79万円，【短縮できる期間】1年6ヵ月
・繰り上げ返済時期 10年後の場合…【利息軽減効果】62万円，【短縮できる期間】1年4ヵ月
・繰り上げ返済時期 20年後の場合…【利息軽減効果】33万円，【短縮できる期間】1年1ヵ月
・繰り上げ返済時期 30年後の場合…【利息軽減効果】9万円，【短縮できる期間】11ヵ月
【 返済額軽減型 】繰り上げ返済
返済額軽減型とは、返済期間を変えずに、
当初の予定よりも返済額を軽減させるものです。
■ 繰り上げ返済例【 返済額の軽減効果 】
借入金額3,000万、金利2.0％、返済期間35年の住宅ローン(元利均等返済)で
100万円を繰り上げ返済した場合
※毎月均等返済額 99,379円 (ボーナス払いなし)
・繰り上げ返済時期 1年後の場合…【利息軽減効果】37万円，【返済額を軽減できる額 】3,385円
・繰り上げ返済時期 3年後の場合…【利息軽減効果】35万円，【返済額を軽減できる額】3,534円
・繰り上げ返済時期 5年後の場合…【利息軽減効果】32万円，【返済額を軽減できる額】3,703円
・繰り上げ返済時期 10年後の場合…【利息軽減効果】27万円，【返済額を軽減できる額】4,249円
・繰り上げ返済時期 20年後の場合…【利息軽減効果】15万円，【返済額を軽減できる額】6,465円
・繰り上げ返済時期 30年後の場合…【利息軽減効果】5万円，【返済額を軽減できる額】17,807円
利息と元金の内訳からわかること
借入金額3,000万、金利2.0％、返済期間35年の住宅ローン(元利均等返済)を利用した場合の、
毎月返済額の利息と元金の内訳
※毎月均等返済額 99,379円 (ボーナス払いなし)
・初回返済時(1回目)…毎月返済額99,379円，【利息】50,000円，【元金】49,379円
・3年目( 36回目 )…毎月返済額99,379円，【利息】47,036円，【元金】52,342円
・5年目( 60回目 )…毎月返済額99,379円，【利息】44,902円，【元金】54,477円
・10年目( 120回目 )…毎月返済額99,379円，【利息】39,178円，【元金】60,201円
・20年目( 240回目 )…毎月返済額99,379円，【利息】25,861円，【元金】73,518円
・30年目( 360回目 )…毎月返済額99,379円，【利息】9,599円，【元金】89,780円
【返済総額】は41,739,109円で、
【利息総額】は11,739,109円になります。
上記の利息と元金の内訳からわかることは、
繰り上げ返済は早い時期ほど有利ということです。
尚、金融機関によっては、繰り上げ返済の際に
繰り上げ返済手数料が発生いたします。
事前に金融機関へ確認をすることをお勧めいたします。
グッドサポート不動産 (公社)熊本県宅地建物取引業協会会員